6 langkah yang harus diikuti saat berinvestasi:
1. Tetapkan tujuan keuangan Anda
2. Ketahui profil risiko Anda
3. Buat rencana investasi
4. Pilih campuran aset
5. Pilih investasi
6. Tinjauan tepat waktu dari rencana investasi
Pertama dan terutama, seorang investor harus mengambil stok dari pendapatan mereka saat ini dan memisahkan jumlah yang nyaman dari tabungan mereka yang dapat mereka investasikan untuk penciptaan kekayaan.
1. Tetapkan tujuan keuangan Anda: Tujuan keuangan mengacu pada akumulasi uang dari waktu ke waktu yang membantu untuk memenuhi tujuan tertentu. Durasi dari tujuan finansial tersebut bisa jangka pendek, menengah atau panjang tergantung pada modal yang dibutuhkan untuk memenuhi tujuan tersebut. Misalnya membeli mobil segmen menengah bisa menjadi tujuan jangka pendek (<1 tahun) sementara membeli rumah akan menjadi tujuan jangka panjang (10-15 tahun).
2. Ketahui profil risiko Anda: Ini adalah langkah yang sangat penting dalam perumusan rencana investasi karena pengembalian tergantung pada risiko yang dilakukan. Semakin besar risikonya, semakin besar pengembaliannya! Jadi, mari kita memahami konsep risiko secara rinci.
Apa itu Risiko: Ketika seorang investor berpikir tentang berinvestasi, pikiran pertama yang muncul di benak mereka adalah risiko (ketidakpastian). Investor biasa takut risiko kehilangan investasi mereka secara keseluruhan atau sebagian, atau menghasilkan pengembalian investasi yang kurang dari yang diharapkan.
Apa itu Profil Risiko: Seorang investor melakukan investasi untuk mencapai tujuan keuangan tertentu. Profil risiko adalah proses di mana strategi investasi yang tepat dapat dirumuskan untuk investor dengan mempertimbangkan faktor risiko.
Profiling risiko melibatkan penilaian 3 faktor ini:
A. Kapasitas risiko: Selalu ada tingkat risiko keuangan yang dapat dijangkau oleh investor dengan nyaman berdasarkan situasi hidupnya. Di luar tingkat risiko ini, investor dapat menunjukkan tanda-tanda kegelisahan (mis. Kapasitas risiko akan lebih tinggi untuk investor bergaji muda dibandingkan dengan investor berusia lebih tua dengan dua anak).
B. Toleransi risiko: Ini mengacu pada kemampuan investor untuk mengatasi pada tingkat psikologis dengan volatilitas pasar modal. Ini adalah tingkat risiko yang lebih disukai investor untuk mengambil (mis. Respons / reaksi terhadap pergerakan pasar.)
C. Persyaratan risiko: Ini adalah risiko yang terkait dengan tingkat pengembalian yang ingin dicapai oleh investor untuk memenuhi tujuan keuangan mereka dalam batasan sumber daya keuangan yang terbatas.
Bagaimana profil risiko dilakukan?
Ada beberapa alat profil risiko yang tersedia online yang dapat Anda gunakan untuk menyelesaikan penilaian risiko Anda. Setelah selesai, Anda akan dimasukkan ke dalam salah satu keranjang risiko tergantung pada respons Anda terhadap pertanyaan (Penghindaran Risiko, Risiko Netral, dan Pencinta Risiko).
Manfaat profil risiko untuk investor pemula:
Rencana keuangan yang baik menyelaraskan tujuan Anda dengan kapasitas untuk mengambil risiko investasi dan toleransi risiko. Sebagai seorang pemula, mengetahui profil risiko Anda dapat menguntungkan Anda dalam berbagai cara:
"Ambil risiko yang diperhitungkan - risiko yang diperhitungkan, berdasarkan kapasitas risiko investor dan ekspektasi pengembalian, akan memberikan ketenangan pikiran.
"Tapping peluang investasi yang sesuai - kenali bauran aset yang tepat tergantung pada profil risiko Anda (mis. Keseimbangan ekuitas, obligasi, derivatif, berbagai jenis reksadana, dll).
"Kesiapan untuk mengakui ketidakpastian pengembalian - investor akan menyadari bagaimana bereaksi terhadap naik turunnya pasar, dan bagaimana cara terbaik untuk menjaga emosi agar tidak menghalangi penciptaan kekayaan jangka panjang.
Pembuatan profil risiko menguntungkan bagi semua investor, tetapi pemula akan mendapatkan keuntungan terbesar, karena membantu menetapkan ekspektasi investor yang tepat dan memberikan kesempatan yang sangat baik bagi para penasihat untuk melihat sekilas aspirasi, sikap, dan toleransi klien.
3. Buat rencana investasi: Setelah memastikan profil risiko Anda, Anda perlu membuat rencana investasi di mana jumlah yang dapat diinvestasikan dapat digunakan untuk membeli produk investasi secara teratur, sambil mempertahankan prinsip diversifikasi untuk meminimalkan risiko yang terjadi. Sebagai contoh, seorang investor yang lebih muda di bawah 30 dapat memilih portofolio yang jauh lebih agresif dibandingkan dengan seorang pria paruh baya yang lebih suka memiliki keamanan jumlah pokok dengan lebih banyak investasi dalam instrumen pendapatan tetap seperti deposito reksadana utang tetap.
4. Pilih campuran aset: Campuran aset mengacu pada penguraian portofolio sekuritas ke dalam konstituennya. Bauran aset harus sejalan dengan selera risiko investor yang ditentukan selama langkah 2 (Ketahui profil risiko Anda). Asset mix harus bertujuan memaksimalkan pengembalian dengan kapasitas pengambilan risiko yang diberikan investor.
Sebagai contoh, seorang karyawan bergaji muda di bawah usia 30 tahun harus secara agresif berinvestasi ke dalam saham (> 30% pendapatan yang dapat diinvestasikan) dan reksa dana saham (> 50% pendapatan yang dapat diinvestasikan) dan sisanya ke dalam investasi likuid seperti deposito tetap dan tabungan bank.
5. Pilih investasi: Setelah menentukan bauran aset portofolio Anda, kelas-kelas aset individual harus dibagi lebih jauh ke dalam jalan investasi. Melanjutkan contoh di atas, sekarang investor muda kita harus memilih saham untuk 30% investasi ke dalam ekuitas. Baginya 50% dari investasi dalam reksa dana akan sesuai tetapi ada lebih dari ratusan skema reksa dana yang tersedia di Indonesia. Investor harus melihat kinerja instrumen tersebut di masa lalu dan faktor beta mereka yang mewakili volatilitas saham sehubungan dengan perubahan pasar. Pada akhir langkah ini, investor harus membagi pendapatan investasinya menjadi saham individu dan reksa dana yang akan membentuk portofolionya
6. Tinjauan tepat waktu dari rencana investasi: Investor harus meninjau pengembalian yang diperoleh dari masing-masing kelas aset penyusun dari waktu ke waktu. Umumnya, waktu satu tahun harus diberikan sebelum perubahan pertama dari rencana investasi. Jika salah satu dari konstituen tidak berkinerja hingga ekspektasi pengembalian maka aset itu harus diganti setelah peninjauan yang cermat. Perubahan tersebut tidak boleh dilakukan sesering mungkin karena untuk beberapa aset mungkin ada muatan masuk atau keluar yang dapat menurunkan nilai portofolio.
Berinvestasi diperlukan penjelasan ahli, ada baiknya Anda memiliki Financial Advisor sendiri untuk bertanggung jawab atas investasi Anda.
Selamat berinvestasi!
